IRP 연금계좌 만드는 방법 – 절세 + 연금 준비, 지금 시작하세요

퇴직금 운용부터 세금 절감, 노후 준비까지 한 번에 해결할 수 있는 방법이 있을까요?

 

바로 그 해답이 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌입니다.

 

하지만 아직도 많은 분들이 IRP 계좌가 어디서, 어떻게 만드는지 몰라 시작을 미루고 있죠.

 

이번 글에서는 IRP 계좌 개설 방법부터 준비 서류, 은행/증권사 선택 팁까지 완전히 정리해드리겠습니다.

✅ IRP 계좌란?

IRP는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 약자입니다.

 

근로자, 자영업자, 공무원 등 누구나 가입할 수 있으며,

 

퇴직금, 연금저축, 추가 납입 등을 통해 노후 자금을 마련할 수 있는 계좌입니다.

 

irp

📌 IRP의 핵심 장점

- 퇴직금 수령 시 퇴직소득세 최대 40% 절세
- 연간 900만 원까지 세액공제 혜택 (연금저축 합산 기준)
- 운용 수익에 과세 이연 적용
- 연금 수령 시 낮은 세율(3.3~5.5%) 부과

📋 IRP 계좌 만드는 방법 – 순서 정리

IRP는 온라인과 오프라인 모두에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 단계별로 안내드릴게요.

1️⃣ 가입 자격 확인

- 직장인, 자영업자, 프리랜서, 공무원 등 소득이 있는 사람 누구나 가능
- 무직자도 가능하지만 세액공제 혜택은 없음

2️⃣ 증권사 or 은행 선택

은행보다 증권사를 추천하는 이유:

- ETF, 리츠, 커버드콜 등 다양한 상품에 직접 투자 가능
- 수수료도 비교적 낮음
- 주요 증권사: 미래에셋증권, 삼성증권, 키움증권, NH투자증권 등

3️⃣ 온라인 가입 (비대면)

모바일 앱이나 홈페이지에서 본인 인증 후 개설 가능
- 준비물: 신분증, 공인인증서(또는 간편 인증), 스마트폰
- 가입 후 1~2일 내 계좌 활성화
- IRP 전용 계좌번호 발급됨

4️⃣ IRP 운용 상품 선택

계좌 개설 후, 직접 투자할 상품을 선택해야 합니다.
- ETF (월배당, 커버드콜, 리츠 등)
- 채권형 펀드
- 예·적금형 상품

TIP: IRP 자산의 70%까지 주식형 투자 가능 (예: ETF, 리츠 등은 주식형 자산에 해당)

5️⃣ 퇴직금 or 자율납입 입금

- 퇴직금이 발생했다면 회사로부터 IRP 계좌로 입금 요청
- 퇴직금 외에도 본인이 자율적으로 연 최대 1,800만 원 납입 가능 (세액공제는 연 900만 원 한도)

🧾 IRP 개설 시 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP는 연금저축과 뭐가 다르죠?

- 연금저축은 자발적 저축이지만 IRP는 퇴직금 수령과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있음
- 세액공제 한도는 연금저축 + IRP 합산 900만 원

Q2. IRP는 언제부터 연금처럼 받을 수 있나요?

- 만 55세 이상부터 가능
- 5년 이상 연금으로 인출 시 저율 과세 적용 (3.3~5.5%)

Q3. 중간에 IRP 해지하면 어떻게 되나요?

- 해지 시 세제 혜택을 반납해야 하고, 추가 세금과 가산세 부과
- 무조건 연금 형태로 장기 수령하는 구조로 운용해야 유리

💼 IRP, 이런 분들에게 강력 추천

- 퇴직 예정자: 퇴직소득세 줄이면서 연금화하고 싶은 분
- 직장인: 매년 세액공제 받으며 장기 자산을 키우고 싶은 분
- 노후 자금 걱정하는 30~50대
- 배당형 ETF, 리츠 등 수익형 포트폴리오로 운용하고 싶은 분

📝 마무리 – IRP 계좌, 지금 개설해도 늦지 않습니다

많은 사람들이 퇴직 후 IRP를 떠올리지만, 사실은 지금부터 준비하는 것이 가장 유리합니다.

IRP는 세금도 줄이고, 수익도 만들 수 있는 유일한 계좌입니다. 지금 스마트폰으로 간단히 계좌를 개설하고, 나의 노후를 위한 첫걸음을 시작해보세요.